Roháčova 391, 282 01 Český Brod→Rezervovat 30 minut zdarma
Richard Lupoměský
Rezervovat
Co kontroluji, než podepíšete

Příběh nestačí. Doklad ano.

Ukazuji dokument, výpočet, změnu i její limity. Bez souhlasu nebo důkazu případ nezveřejním.

Richard Lupoměský při práci nad finančním výpočtem

Nejdřív smlouva. Potom názor.

Tři místa, kde má smysl zastavit se, vytáhnout dokumenty a převést obecné sliby do konkrétních otázek a korun.

01Životní pojištění

Pojistka, která neodpovídá tomu, co má chránit

Kontroluji, zda krytí navazuje na příjem, dluhy a rezervu, co přesně znamenají výluky a čekací doby a zda investiční složka nezakrývá skutečné náklady.

Co kontroluji

  • Jaký výpadek příjmu nebo závazek má smlouva pokrýt a na jak dlouho.
  • Pojistné částky, výluky, čekací doby a podmínky plnění.
  • Pravdivost a úplnost zdravotního dotazníku; zdravotní údaje na web nepatří.
  • U investičního životního pojištění odděleně pojistná ochrana, investice, náklady a odkupné.
Orientační pojistná částka
02Investice

Poplatek zaplacený dřív, než investice začne pracovat

Předplacený poplatek může ukrojit první vklady, zkrátit dobu zhodnocování a zhoršit výsledek při změně plánu. Nestačí znát procento; počítám dopad v korunách a čase.

Co kontroluji

  • Celková částka poplatku v korunách, způsob úhrady a kolik odchází z prvních vkladů.
  • Srovnání předplacené a průběžně hrazené varianty při stejných předpokladech.
  • Co se stane při snížení vkladu, přerušení nebo předčasném ukončení.
  • Průběžné náklady produktu, měnové konverze a případné výstupní náklady.
Spočítat dopad poplatků
03Změna smlouvy

Nová smlouva bez vyčíslené ceny změny

Nová smlouva není automaticky lepší. Nejdřív porovnávám úpravu stávajícího řešení, náklady nového začátku, nové posouzení zdravotního stavu i daňové dopady.

Co kontroluji

  • Proč nestačí upravit stávající smlouvu a co konkrétně nová varianta řeší lépe.
  • Odkupné, počáteční náklady, daňové dopady a návaznost krytí.
  • Zda nové posouzení zdravotního stavu nepřinese výluku, přirážku nebo odmítnutí.
  • Písemný důvod doporučení, včetně nevýhod a varianty nic neměnit.
Jak pracuji
Knihovna důkazů

Případy z praxe

Každý případ zveřejním až s odděleným souhlasem klienta. Čísla označím jako přesná, zaokrouhlená nebo modelová a ukážu i limity výpočtu.

První případ čeká na podklady a souhlas

Struktura je hotová. Chybí skutečný anonymizovaný dokument, ověřený výpočet a klientem schválený text. Do té doby tu nebude vymyšlený příběh ani falešný sken.

Jak případ připravuji

Jak vznikne jeden případ

Pět kroků. Pokud jeden chybí, případ není připravený k publikaci.

Oddělený souhlas

Klient rozhoduje až po skončení práce. Souhlas není podmínkou služby a lze ho odvolat.

Minimální výřez

Nezveřejňuji celou smlouvu. Jen část, která dokládá popsaný problém nebo změnu.

Nevratná anonymizace

Jména, čísla smluv, podpisy, adresy, identifikátory i metadata jsou odstraněné, ne jen překryté.

Reprodukovatelný výpočet

Uvádím vstupy, předpoklady a datum. Přesná, zaokrouhlená a modelová čísla se nesmějí zaměnit.

Druhá kontrola

Klient vidí finální text i obrázek. Před nasazením ještě proběhne kontrola identity, OCR a mobilního zobrazení.

Začněme dokumentem, ne dojmem.

Na úvodní schůzce pojmenujeme, co má smysl prověřit. Nic nemusíte měnit jen proto, že jsme smlouvu otevřeli.

Rezervovat 30 minut zdarma